Caixa anuncia a redução da taxa de juros para compra da casa própria

O presidente da Caixa Econômica Federal, Pedro Guimarães, anuncia a redução da taxa de juros do crédito imobiliário na modalidade Poupança, comunicado durante o Evento Summit Abrainc 2022. As novas práticas partem da taxa referencial + 2,80% ao ano, somadas à remuneração da poupança, o que representa queda de 0,15 ponto porcentual, que começou a valer em 28/03.

E a partir de 12/04, novas condições do Programa Casa Verde e Amarela estarão vigentes, com revisão das regras para aprovação de financiamento às famílias com renda entre R$ 2.000,01 e R$ 2.400,00:

· redução da taxa de juros de 0,5 ponto percentual no financiamento habitacional

· aumento dos subsídios para aquisição e construção de moradias

· financiamento de até R$ 50 mil, limitado a 80% do orçamento apresentado

· taxa de juros a partir de Taxa Referencial + 4,25% a.a.

· prazo de 240 meses para pagamento

· renda bruta mensal de até R＄ 3 mil

Para o especialista Paulo Carrete, CEO da Crediall Tech, com o aumento da Selic e, consequentemente, da taxa de juros do crédito imobiliário, muitos compradores não conseguem financiar o montante que precisam e acabam adiando a compra da casa própria. “A redução será muito importante para manter o poder de compra de grande parte da população“, diz.

A iniciativa da Caixa Econômica Federal é acompanhada por outros bancos, já que eles precisam emprestar dos recursos captados em poupança 60% em crédito imobiliário, como exigibilidade do Banco Central. O que não for emprestado dentro desta captação é retido no compulsório do BC e não é remunerado com spread.

“É estratégico para os bancos não subir a dois dígitos a taxa do crédito imobiliário para atingir essa meta. Também por ser um produto que fideliza por até 35 anos e gera para os bancos muitos negócios agregados como seguros e investimentos, por causa do relacionamento via fidelização“, explica Paulo.

Mais facilidade para PcD’s

Outro lançamento da Caixa é a linha de crédito para reforma e adaptação de imóveis destinados a Pessoas com Deficiência (PcD), com recursos do FGTS para reforma ou adaptação de imóveis próprios, no âmbito do Programa Casa Verde e Amarela, para famílias que tenham integrantes com algum tipo de deficiência. “O impacto é muito grande, uma vez que as incorporadoras possam incluir em seus projetos planejamento para atender este público”, afirma o CEO da Crediall Tech.

Paulo lembra que cerca 3% dos clientes da Crediall Tech são PcDs, mas essa iniciativa da Caix aa que anuncia a redução da taxa de juros, certamente elevará muito esse percentual, pois os empreendimentos já serão construídos trazendo as adaptações necessárias e importantes. De acordo com Paulo Antonio Kucher, vice-presidente da Lyx Engenharia, atualmente, também 3% das obras da Lyx já são adaptadas para clientes com PcD na família, no caso de imóveis novos.

“Os compradores PcD seguem a mesma regra de todos os outros, com a diferença que a Caixa abriu uma linha de crédito de até R$ 50.000,00 para a reforma de imóveis que não são adaptados. Para o PcD o limite é de até 80% do valor de financiamento da obra. Para este público, as condições são de TR + 4,25% ao ano, com prazo de pagamento de até 240 meses, considerando um comprador com renda bruta mensal de 3.000,00”, afirma o vice-presidente da Lyx Engenharia.

“A entrega de imóveis adaptados fica a critério da construtora. Algumas obras como o Ilha Pura, no Rio de Janeiro, que foi a cidade olímpica, já dispõem de todos os apartamentos adaptados, uma vez que abrigaram também o time paraolímpico brasileiro”, completa Carrete.

Segundo a nota da assessoria da Caixa, o banco registrou, no acumulado de 2021, um recorde histórico na aplicação de recursos direcionados à Habitação, totalizando mais de R$140 bilhões. Em 2022 (janeiro e fevereiro), já foram contratados 21,5 bilhões pela Caixa. Isso representa crescimento de 33,7% em relação ao mesmo período do ano passado. 

De acordo com Kucher, a intenção de pressionar ou não os outros bancos é uma questão de mercado, como acontece em qualquer outra empresa. “Recentemente o banco Santander anunciou que entrou na concorrência, junto com a Caixa e o Banco do Brasil, para financiar imóveis na planta. Até então tínhamos um pequeno monopólio dos dois bancos. São movimentos naturais de mercado para acelerar a economia”, finaliza.