Crédito: Getty Images
O mercado de seguro residenciai no Brasil oferece opções para todos os perfis de clientes. São dezenas de produtos, cada um com suas particularidades, valores e esquemas de cobertura. Com isso, escolher o melhor plano para a residência pode se tornar um desafio.
Pensando nisso, o Estadão Imóveis elaborou o guia abaixo com algumas das empresas responsáveis pelos seguros residenciais mais populares do País. Confira o que você precisa saber antes de decidir qual seguro residencial contratar na próxima renovação.
No Brasil desde 1992 e atuando em mais de 100 países, a empresa oferece opções de seguros para imóveis residenciais e comerciais, seja ele próprio ou alugado.
Preço: Em média, R$ 350 por ano.
Os planos podem ser customizados pelo cliente, porém, o valor sofre alterações de acordo com as coberturas escolhidas.
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A cobertura básica engloba incêndio, queda de raio, explosão, queda de aeronave e fumaça. Existe uma série de outras coberturas adicionais como vendaval, danos elétricos, vidros, roubo e furto de bens, responsabilidade civil familiar, que indeniza danos a terceiros etc.
Além das coberturas, o segurado conta com um pacote de serviços de assistências emergenciais e conveniência que podem ser acionadas 24 horas por dia.
A MAPFRE enumera como os maiores diferenciais do plano a cobertura automática para placas solares como parte da estrutura do imóvel, cobertura para muros de vidro, opção de contratar cobertura de microempreendedor, que ampara equipamentos do seu pequeno negócio dentro de casa.
“A contratação é em risco absoluto, ou seja, em caso de sinistro, garantimos integralmente o pagamento dos prejuízos cobertos até o valor contratado. O seguro também oferece opções variadas e bem completas de serviços de assistência, sendo um dos pacotes, gratuito”, afirma a empresa.
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O seguro residencial do Santander disponibiliza um modelo de contratação online que pode ser realizada em poucos minutos.
Preço: A partir de R$15 mensais com o pacote de assistência básico ou a partir de R$29 com pacote de assistências completo.
Danos por fogo, água, roubo e furto qualificado, despesas com aluguel, danos elétricos, danos a terceiros, danos por terra e veículos, danos por vento, quebra de vidros, roubo de bike, skate e patinete.
A instituição financeira destaca como principais diferenciais a agilidade para contratar e acionar o seguro, a não obrigatoriedade de cumprimento da carência e a disponibilidade de 31 acionamentos de assistências por ano. No entanto, para contratar este seguro residencial é necessário ser cliente do banco.
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Preço: A partir de R$16,90 mensais, com três opções de planos: Essencial, Prático e Total.
Todos os planos oferecem coberturas para incêndio, queda de raio, explosão e fumaça, danos elétricos, danos por fenômenos naturais como ciclone, furacão, vendaval e granizo, danos por água, danos por queda de aeronaves e impactos de veículos terrestres.
No plano Prático, o cliente conta, também, com cobertura para quebra de vidros, roubo e furto de bens mediante arrombamento. Já no plano Total, o segurado ainda tem direito a despesas emergenciais para perda ou pagamento de aluguel, danos não intencionais a terceiros, sejam eles materiais ou corporais, como ataque de animais domésticos, queda acidental de objeto e bola quebrando a vidraça.
“Entendemos que cada consumidor tem uma necessidade diferente e que devemos disponibilizar opções para sua própria criação. Por isso, é possível adicionar pacotes de assistências de acordo com a necessidade de cada cliente, com diferentes serviços em linha com as novas realidades, como montagem de móveis, personal organizer e limpeza de placa solar, entre outros”, afirma Emerson Nagata, superintendente de Negócios e Soluções de Produtos de Danos da Brasilseg, da BB Seguros.
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A instituição afirma que no dia a dia, de acordo com o plano escolhido, é possível solucionar emergências e imprevistos como chaveiro, eletricista, encanador, desentupimento; solicitar o conserto de eletrodomésticos ou instalação e conversão de fogão; e até a limpeza de calhas e caixa d’água. “Além disso, oferecemos cobertura para profissionais MEI que trabalham em casa”, diz Nagata.
A companhia suíça de seguros oferece três opções de planos de assistência com disponibilidade de atendimento 24h.
Preço: A partir de R$ 12,60. Porém, o custo varia de acordo com características como localização, valor do imóvel e tipo de cobertura.
O Zurich Residência oferece cobertura de seguro residencial básica para reparação do imóvel em caso de incêndio, queda de raio, fumaça e explosão. É possível contratar outros serviços, como reembolso em caso de roubo de bens, danos em caso de acidente elétrico ou queda de raio fora do terreno do segurado e danos causados por vento ou água.
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Também fazem fazem parte do escopo de proteções oferecidas pela companhia: quebra de vidros e mármores, desmoronamento, saída de inquilino por conta de sinistro, impacto de veículos e danos causados por máquinas, recomposição de documentos destruídos em incêndio e até cobertura para as ações pelas quais o proprietário do imóvel possa ser responsabilizado em caso de morte ou invalidez de empregado doméstico.
Para a Zurich, um dos seus diferenciais é a relação com a sustentabilidade. Entre as práticas nessa área estão o descarte ecológico de móveis, eletrodomésticos e entulhos, além de consultoria ambiental para conscientizar clientes e projetos para o reaproveitamento de água da chuva e uso de energia solar.
“Também temos como cláusula automática que garante que, em caso de danos materiais a um produto, o cliente receberá a indenização com o valor daquele item como se fosse novo, mesmo após anos de uso”, afirma a companhia.
Fundada no Japão em 1879, a Tokio Marine Seguradora chegou ao Brasil em 1959 e hoje possui mais de 70 sucursais espalhadas pelo País.
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Preço: Em torno de R$ 400 por ano (cerca de R$ 33 por mês).
Cobertura básica: incêndio, queda de raio, explosão, fumaça e queda de aeronaves.
Coberturas adicionais: Vazamento de encanamento e tubulações; roubo e subtração de bens com arrombamento; danos elétricos e provocados por vento; responsabilidade civil familiar e danos morais; quebra de vidros, espelhos, mármores e granitos; impacto de veículos e recomposição de documentos.
“Realizamos um sorteio mensal no valor de R$ 10 mil para coberturas complementares contratadas de acordo com as necessidades do cliente”, afirma Magda Truvilhano, superintendente de Produtos de RD Massificados da Tokio Marine Seguradora. “Além disso, oferecemos planos de assistência 24 horas e temos enquadramento especial para imóveis utilizados por microempreendedores.”
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A empresa, famosa por dar nome ao estádio Allianz Parque, possui mais de mais de 30 mil corretores de seguros em todo o País.
Preço: a partir de R$15 por mês. Os valores mudam de acordo com o plano de cobertura selecionado, o perfil da residência e o CEP onde ela está localizada.
A companhia disponibiliza cinco planos principais: compacto, ampliado 1, ampliado 2, especial e exclusivo. Em todos, estão incluídos uma cobertura básica para incêndio, raio, explosão, queda de aeronave e fumaça; e coberturas acessórias como vendaval, danos elétricos, roubo ou furto qualificado, entre outras; além de serviços essenciais de assistência 24 horas como reparos hidráulicos, elétricos e serviço de chaveiro.
“Nosso diferencial está no oferecimento de soluções mais aderentes às diferentes necessidades e perfis de clientes”, diz David Beatham, diretor executivo de Automóvel, Massificados e Vida da Allianz Seguros. “Ouvimos o feedback dos nossos corretores e realizamos mudanças nos planos para atender as demandas dos consumidores.”
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Ele explica que foi a partir desses apontamentos que a empresa realizou mudanças, como tornar o pacote compacto mais enxuto e acessível, além de incluir a cobertura de equipamentos eletrônicos nos planos “Ampliado 2”, “Especial” e “Exclusivo”. “Também oferecemos proteção para ‘casas de veraneio’, completa Beatham.
A empresa disponibiliza 15 opções de planos diferentes. O pacote básico inclui cobertura para incêndio, queda de raio e explosão, estão incluídos os riscos de impacto de veículos terrestres, despesas com documentação residencial, fumaça e queda de aeronaves, além de proteção contra roubo em residência de veraneio, moradia temporária, cobertura para vazamentos, vidros e gastos extras.
Além disso, o plano possibilita contratos exclusivos para microempreendedores (MEI), com extensão das coberturas para máquinas, móveis, utensílios e mercadorias, e desastres naturais.
“Um dos grandes atrativos é a cobertura para atividade comercial na residência, que ampara desde escritórios a pequenos comércios ou estabelecimentos dentro da moradia habitual”, afirma Raquel Cerqueira, superintendente de Ramos Elementares da Bradesco Seguros.
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Ela também destaca a cobertura de Responsabilidade Civil Familiar. “Se uma obra no seu apartamento afetar a casa do vizinho ou uma planta cair da janela e atingir alguém, acalme-se. Se tiver a cobertura, estará protegido das consequências do episódio.”